Рефинансирование кредитов выручит, если сложно выплачивать текущие займы. Рассказываем про основные условия и требования.

Рефинансирование — что это такое

Рефинансирование — это новый кредит, который закрывает уже существующий долг и заменяет его условия на более удобные. По сути, клиент обновляет текущий кредитный договор: погашает старые обязательства за счет нового займа и платит по свежему графику в другом банке или даже в том же.

Это помогает изменить договор под текущие жизненные обстоятельства: снизить расходы, уменьшить процент, увеличить срок или навести порядок в нескольких займах.

Зачем рефинансируют кредиты

Обычно за этой услугой обращаются по трем главным причинам:

1. Уменьшить процентную ставку

Если появились более выгодные предложения, заемщик может «обновить» процент. Даже небольшое снижение ставки в долгосрочной перспективе значительно экономит на переплате.

2. Снизить ежемесячную кредитную нагрузку

Иногда необходимо «разгрузить» бюджет. Тогда увеличивают срок и уменьшают размер ежемесячного платежа.

3. Объединить нескольких задолженностей в одну

Несколько займов собирают в один договор. Так проще контролировать выплаты: один платеж в один день и одному кредитору.

Условия для рефинансирования

Каждый банк формирует свои правила, но общие принципы почти всегда одинаковы:

• Новый кредит оформляют на условиях, которые действуют в момент обращения.
• Банк закрывает старые обязательства на сумму, которую он готов предоставить.
• Иногда можно получить дополнительную сумму сверх погашения старых долгов (если позволяет доход).
• Переоформлять кредит можно неоднократно — закон не ограничивает количество попыток, но слишком частое рефинансирование снижает шансы на одобрение.

Учитывайте возможные расходы: комиссии, страховки или ограничения по досрочному погашению в прежнем банке. Эти нюансы влияют на итоговую выгоду.

Какие кредиты можно рефинансировать

Большинство банков работают с основными видами займов.

• Потребительские. Главное — чтобы новая ставка была ниже старой.
• Ипотека. Здесь проценты наиболее важны. Обычно выгодно, если ставка снижается хотя бы на 1–1,5% и выплатили меньше половины срока.
• Автокредиты. Аналогично предыдущему: чем раньше оформить рефинансирование, тем ощутимее выгода.
• Кредитные карты. Задолженность переносят на заем с фиксированной ставкой или на другую карту с более выгодными условиями.

Ключевые требования к кредиту

Как понять, что долг подходит для услуги:

• Его должно выдать лицензированное кредитное учреждение.
• Отсутствуют большие просрочки (идеально — без задолженностей или задержки не более нескольких дней);
• Сумма и срок попадают в диапазон, который рефинансирует выбранный банк.

Требования к клиенту

Профиль заемщика не менее важен. Чаще всего учитывают:

• Официальный доход. Важно, чтобы он покрывал новый ежемесячный платеж с запасом.Оценивают соотношение доходов и расходов, а также наличие сбережений.
• Тип занятости. Стабильная работа, стаж и соответствующие документы повышают шансы на одобрение.
• Кредитная история. Отсутствие задолженностей в прошлом — большой плюс.
• Возраст и статус. Есть минимальные и максимальные возрастные рамки. Также учитывается семейное положение и общий уровень финансовой нагрузки.
• Долговая нагрузка. Множество займов или слишком частые заявки в банки могут насторожить.

Если условия по доходу и кредитной дисциплине в порядке, вероятность одобрения довольно высокая.

Рефинансирование — простой инструмент, который позволяет гибко управлять кредитами и адаптировать их под текущие финансовые задачи.

ПАО «Совкомбанк» | ИНН 4401116480 | ERID: 2SDnjdbdsHc

Чтобы комментировать, пожалуйста авторизуйтесь..